Hoy vamos a hablar sobre la garantía de pérdida de alquileres en la póliza de seguro de comunidad. Se trata de una cobertura que es habitual que vaya unida a la cobertura de inhabitabilidad.
La garantía de pérdida de alquileres es una cobertura incluida en algunos seguros de comunidad que protege al propietario frente a la pérdida económica derivada de no poder alquilar un inmueble afectado por un siniestro. Esta garantía es especialmente relevante en casos donde los inmuebles resultan inhabitables debido a daños materiales, como incendios, inundaciones u otros tipos de siniestros similares.
Cómo definen las aseguradoras la pérdida de alquileres
Las aseguradoras suelen coincidir en que esta garantía cubre el importe de los alquileres que el propietario deja de percibir debido a la inhabitabilidad del inmueble por un siniestro cubierto por la póliza. Sin embargo, hay matices en la definición y aplicación según la compañía.
Unas aseguradoras definen la pérdida de alquileres como el perjuicio económico real sufrido por el propietario debido a la rescisión del contrato de alquiler tras un siniestro que haga inhabitable el inmueble. Otras compañías lo enfocan como la cobertura de los alquileres no percibidos durante el tiempo necesario para reparar los daños, siempre que el inmueble estuviera alquilado al momento del siniestro. En otros casos se asocia la pérdida de alquileres al período en que el inmueble permanece desalojado forzosamente a consecuencia de un siniestro. En otros casos lo que especifican es que se garantiza gastos razonables por el alquiler de inmuebles inhabitables debido a un siniestro, incluyendo límites específicos por siniestro y anualidad.
Debemos resaltar que todas las compañías no incluyen esta garantía pero importantes aseguradoras con las que trabajamos como Allianz, Caser, Ocaso, Mutua de Propietarios, Zurich o Reale sí que suelen incluir esta garantía. Aunque cada aseguradora lo define y contempla diferente en su póliza, suelen dar un enfoque muy similar. Sin embargo debemos informarnos sobre sus límites o sumas aseguradas en sus condiciones particulares y/o generales.
Qué cubre la garantía de pérdida de alquileres
Aunque, como acabamos de ver anteriormente, las inclusiones varían entre aseguradoras, generalmente cubren:
Alquileres no percibidos durante el período de inhabitabilidad del inmueble causado por daños materiales cubiertos por la póliza.
Diferencias entre las aseguradoras
Cada aseguradora introduce matices específicos que afectan el alcance de la cobertura:
- Límites asegurados: Mientras que unas compañías establecen un límite del 15% del capital asegurado para el continente, otras fijan un máximo de 300.000 € por siniestro.
- Duración máxima de cobertura: La mayoría de las aseguradoras limitan la cobertura a 12 meses.
Consideraciones adicionales
Es lógico que la garantía de inhabitabilidad no pueda aplicarse simultáneamente con la pérdida de alquileres haciendo referencia a una misma vivienda. Por otro lado, es importante tener en cuanta que para que esta cobertura tenga efecto, el siniestro que haya causado la inhabitabilidad debe estar cubierto por las coberturas contradas en la póliza.
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