Hoy queremos continuar hablando sobre coberturas de seguros de comunidades. Si en el anterior artículo explicábamos la garantía de pérdida de alquileres en los seguros de comunidades, hoy queremos profundizar en el concepto de inhabitabilidad temporal que, como veremos a continuación tiene una relación muy estrecha.
Empezaremos por explicar qué es esta garantía y cómo la definen las diferentes aseguradoras
Qué es la “inhabitabilidad temporal” en los seguros de comunidad. Definición
La inhabitabilidad en una póliza de seguro de comunidad es una cobertura esencial que protege a los propietarios en caso de que sus viviendas o locales se vuelvan inhabitables debido a un siniestro cubierto por la póliza. Esta garantía, también conocida como «desalojamiento forzoso», cubre los gastos de alojamiento alternativo para los afectados mientras se realizan las reparaciones necesarias.
Definición según diferentes compañías aseguradoras
Como veremos a continuación en los siguientes ejemplos, cada compañía utiliza una definición diferente, pero comparten un mismo concepto de cobertura.
- Zurich: La cobertura de inhabitabilidad temporal se activa cuando una vivienda o local es declarado inhabitable debido a un siniestro cubierto por la póliza.
- Ocaso: Define esta garantía como «desalojamiento forzoso o inhabitabilidad» y la incluye en sus coberturas básicas.
- Mutua de Propietarios: La cobertura de inhabitabilidad se centra en la compensación por la necesidad de abandonar temporalmente la propiedad asegurada.
- Liberty: Ofrece la cobertura de desalojamiento forzoso hasta un porcentaje determinado del capital asegurado.
- Generali: Contempla el alquiler de vivienda o local provisional y los gastos de hotel, con límites específicos para cada caso.
Ejemplos prácticos de la garantía de inhabitabilidad en seguros de comunidad
Imagina que se produce un incendio en el edificio. El fuego destruye gran parte del edificio, dejando una vivienda en un estado inhabitable. En este caso, la garantía de inhabitabilidad cubrirá los gastos necesarios para el realojamiento del propietario o inquilino en un alojamiento temporal (ya sea un hotel o un alquiler) hasta que la vivienda sea reparada y vuelva a ser habitable.
Este ejemplo se podría aplicar a cualquier otro origen de siniestro que esté cubierto por la póliza de la comunidad. Es decir, que si la causa de la inhabitabilidad fuera una rotura tubería amparada por la garantía de daños por agua o cualquier otro suceso con cobertura en la póliza, también podría ser válido como ejemplo.
En cada uno de estos casos, es fundamental notificar el siniestro a la compañía aseguradora lo antes posible, que la compañía pueda comprobar el estado de inhabitabilidad y, cuando le sea requerido, documentar los daños con fotografías y seguir las indicaciones para tramitar la cobertura.
¿Cómo analizar y comparar esta cobertura?
Siempre que analizamos el alcance de una garantía o comparamos pólizas de seguros, debemos analizar lo siguiente (entre otras cosas):
- Qué cubre y cómo lo define cada compañía.
- Límites de cobertura (en cantidad económica o temporales).
- Franquicias o carencias.
Para ello, es recomendable hacer las consultas necesarias a tu correduría de seguros o leer detalladamente las condiciones particulares y generales de cada póliza. Si lees los condicionados detenidamente comprobarás cómo estos límites pueden variar considerablemente según la compañía. Algunos ejemplos típicos de estos límites incluyen:
- Porcentaje del capital asegurado: Algunas pólizas establecen límites del 10% sobre el capital asegurado, lo que restringe la cantidad máxima a cubrir en función del valor total del inmueble.
- Duración del realojamiento: En ciertos casos, el realojamiento está cubierto por un máximo de 1 año o hasta que se alcance el límite económico fijado.
- Gastos específicos de alojamiento: Algunas pólizas detallan límites concretos, como un máximo diario de 300 € por vivienda y un tope global por siniestro, por ejemplo, 3.000 €.
Como siempre decimos, lo más recomendable es asesorarse a través de un mediador de seguros especializado en este tipo de seguros para poder resolver las dudas que puedan surgir. En Vida SR estamos a tu disposición para lo que necesites.
